Un enfoque más joven de la jubilación
La planificación de la jubilación para las personas de 20 años puede ser difícil. Hay muchas cuestiones que deben abordarse, como dónde ahorrar o invertir, cuánto invertir y cuánto riesgo asumir. Un análisis más detallado del ahorro para la jubilación a una edad temprana puede ser muy fructífero.
Lo básico
Hay miles de formas de ahorrar e invertir dinero, algunas mejores que otras. Por muy importantes que sean estos temas, lo más importante es empezar de verdad. Según el Departamento de Comercio, la tasa de ahorro en septiembre de 2012 era del 3,3% para el estadounidense medio. Una cifra baja para quienes planean no trabajar el resto de su vida.
Uno de los mayores problemas a los que se enfrentan los estadounidenses que quieren jubilarse es que no tienen suficiente dinero ahorrado. Para tener el dinero necesario para vivir cómodamente, hay que dedicarse a ahorrar a un ritmo superior al que lo hace actualmente el estadounidense medio. Para una persona de 20 años que planea jubilarse, el primer paso es ahorrar dinero. Ahorrar sólo un 3,3% no será suficiente para crear el nido de huevos que la mayoría desearía tener para la jubilación.
¿Cuánto debo ahorrar?
Según «El hombre más rico de Babilonia», uno debería considerar ahorrar el 10% de todos sus ingresos. De hecho, va más allá al decir que uno debería pagarse a sí mismo primero, por encima de todos los demás, como forma de construir y crear riqueza. Establecer un patrón temprano puede crear resultados positivos en el futuro, como verás a continuación.
Ejemplo:
Si el objetivo de los ahorros es de 1.000.000 de dólares para la jubilación a los 65 años, y la rentabilidad media de la inversión es del 7%, la cantidad de ahorro mensual es la siguiente
- Un individuo de 40 años necesitará ahorrar 1.234 dólares cada mes para alcanzar una jubilación de 1.000.000 de dólares.
- Un individuo de 20 años necesitará ahorrar 264 dólares cada mes para alcanzar una jubilación de 1.000.000 de dólares.
Ahorrar a una edad temprana es una de las mejores decisiones financieras que se pueden tomar. Como se desprende de las cifras anteriores, cuanto más se espere para iniciar el proceso de ahorro, más se tendrá que aportar. Por tanto, aunque un individuo tenderá a ganar más a medida que envejece y desarrolla más habilidades, cuanto mayor sea, más tendrá que ahorrar. Ahorrar menos hoy puede equivaler a ahorrar más tarde.
Riesgo versus recompensa
En muchos casos, la planificación de la jubilación implica un riesgo. Entonces, ¿cuánto riesgo debe tener un plan financiero?
Un error común en la planificación financiera es que cuanto más joven es una persona, más riesgo puede asumir. La verdad es justo lo contrario. Cuanto más joven es una persona, menos riesgo tiene que asumir.
Además de no tener arrugas, la juventud tiene una ventaja que es esencial en la planificación financiera… El tiempo. En lugar de tener que arriesgarse para tener el dinero necesario para jubilarse, una persona de 20 años puede eliminar muchos riesgos de sus finanzas, sabiendo que tiene el tiempo de su lado para construir el nido de huevos que desea.
Sacrificar hoy por un mañana mejor
El último punto a destacar es éste. Renunciar a algunas de las oportunidades más emocionantes de la vida mientras se es joven puede ser una sabia decisión financiera para el futuro. Mientras que la mayoría de las personas en su juventud están tratando de mantenerse al día – coches nuevos, casas bonitas, entretenimiento caro – se están perdiendo lo que podrían tener mañana. Es mejor renunciar a algunos placeres inmediatos hoy para obtener cosas aún mejores mañana.
El tiempo es lo más caro que se puede perder. Una vez que se ha perdido, nunca vuelve. Encontrar una manera de sacrificar y ahorrar hoy, puede conducir a una vida de abundancia mañana.