¿Existirá la jubilación tradicional cuando los veinteañeros de hoy sean mayores?
Hoy en día, la jubilación se basa en trabajar durante la mayor parte de la vida, ahorrar un poco cada año y acumular fondos suficientes para vivir a la edad típica de la jubilación (alrededor de los 60 años), y luego retirarse de la carrera profesional. Los baby boomers están luchando mucho para que esto sea una realidad para ellos hoy en día, aunque una dura recesión, un desplome de la bolsa y un mercado de la vivienda en el que el patrimonio de mucha gente se ha evaporado han hecho que esta realidad sea difícil de alcanzar. Pero, ¿y nosotros? ¿Será posible este tipo de jubilación tradicional para la generación Y?
Actualmente, el antiguo sistema sigue vigente. Muchos trabajadores jóvenes de hoy en día guardan obedientemente dinero cada mes en un plan 401(k) o en alguna otra cuenta de jubilación (para mí, es una Roth IRA). Pero, ¿cambiará esto? ¿La jubilación seguirá siendo igual dentro de 30-40 años y los jóvenes de hoy seguirán buscando la jubilación de la misma manera?
Razones por las que la jubilación tradicional está viva y coleando
- Creo que se está produciendo un cambio, principalmente en el nivel de vida de los estadounidenses. En la actualidad, los estadounidenses (aproximadamente el 2-3% de la población mundial) tienen algo así como el 40% de la riqueza mundial. Estados Unidos seguirá siendo mucho más rico que gran parte del mundo, pero esto se equilibrará un poco, especialmente cuando millones de chinos se vuelvan más ricos. Esta tendencia hará que el nivel de vida de muchos estadounidenses sea más bajo. Esto tiene la oportunidad de ser positivo para la jubilación, ya que un nivel de vida más bajo costará menos de financiar.
- Los niveles de endeudamiento parecen haber tocado techo para los consumidores individuales en los últimos años. Desde hace un par de años, la gente está pagando sus deudas en lugar de aumentarlas. Esto es positivo para la salud financiera a largo plazo de los estadounidenses, aunque todavía nos queda un largo camino por recorrer. Un nivel de deuda manejable es un factor importante para poder jubilarse en el futuro.
Razones por las que la jubilación tradicional ha muerto
- Los estadounidenses se han acostumbrado a que la jubilación sea algo automático. Ahorra un poco cada mes y podrás vivir el sueño cuando seas mayor. Esa estrategia es bastante irreal y definitivamente ha tenido sus debilidades en los últimos años. Por desgracia, probablemente tengamos que ahorrar mucho, mucho más de lo que hacemos actualmente para que la jubilación sea una posibilidad. La mayoría de la gente no puede ni quiere ahorrar a niveles más altos.
- Muchos creen que en el futuro no cabe esperar rendimientos bursátiles históricos en la zona del 10%. El panorama macroeconómico será un viento en contra de los rendimientos de las acciones, en lugar de un viento de cola como lo ha sido en el pasado. Demasiados estadounidenses dependen demasiado de los altos rendimientos de las acciones para una posible jubilación. Cambian los altos rendimientos por los altos ahorros y esto tiene la posibilidad de ser muy perjudicial.