Dinero joven: Un plan de juego para tu dinero como joven adulto
Para los jóvenes adultos que entran en el «mundo real» puede ser un momento interesante. Te centras en tu carrera, vives en un nuevo lugar potencialmente, y te encuentras con términos como 401(k), HMO y otra jerga del «mundo real». Uno de los componentes más importantes de esta transición a la edad adulta es aprender a gestionar tu dinero. Bueno, ya que nos centramos en ayudar a los jóvenes con su dinero, este post será un plan de juego paso a paso sobre cómo administrar su dinero como un adulto joven.
No es necesario contratar a un asesor financiero ni pagar por un consejo financiero. Aquí tienes el desglose completo de lo que debes hacer para conseguir dinero joven. Como adulto joven, tu objetivo es tener la mayor cantidad de dinero posible cada mes, presupuestando eficazmente tu dinero y equilibrando tu estilo de vida con tus ingresos. A medida que el dinero que ahorras cada mes se acumula, los siguientes pasos te dirán exactamente qué hacer con este dinero.
Paso 1: Pagar la deuda
Muchos jóvenes adultos tienen unos cuantos miles de deudas con altos intereses cuando entran en el mundo real. Cuando empieces a obtener ingresos reales, tu primera prioridad debería ser pagar esta deuda de alto interés. Ten en cuenta que esto no incluye la hipoteca.
Paso 2 – Crear un fondo de emergencia
El siguiente paso en el camino hacia el dinero joven es crear un fondo de emergencia. Si eres soltero y no tienes hijos, apunta a 5.000 dólares. Si tienes familia, puedes aumentar esta cantidad hasta los 10.000 dólares. Asegúrate de guardar este dinero en una cuenta de ahorro con altos intereses y con capacidad para realizar transferencias electrónicas.
Nota: Algunas personas le dirán que construya primero un fondo de emergencia antes de pagar una deuda de alto interés. Yo no estoy de acuerdo porque estás pagando intereses por esa deuda y cualquier dinero que hayas ahorrado queda anulado por tu deuda. Si se produce una emergencia mientras estás en el paso 1, no tienes otra opción que usar tu tarjeta de crédito para pagar la emergencia.
Lo mejor de este paso es que, una vez hecho, puedes olvidarte de él y dejar que el dinero se acumule y genere intereses. A menos que surja una emergencia en la que necesites utilizar este dinero, puedes olvidarte del paso 2.
Paso 3 – Maximizar las aportaciones de la empresa a su plan 401(k)
Si trabajas en una empresa que ofrece un plan 401(k), deberías maximizar tus aportaciones tanto como sea necesario para obtener la totalidad de las aportaciones de la empresa. Se trata de dinero gratis y hay que aprovecharlo. No recomiendo contribuir al plan 401(k) más de lo necesario para obtener la totalidad de las aportaciones.
Nota: Puede combinar los pasos 2 y 3 simultáneamente si se siente cómodo con no tener un fondo de emergencia completo. Esto puede tener sentido para maximizar las aportaciones de la empresa mientras construyes tu fondo de emergencia.
Si eres un inversor principiante, elige una cesta de fondos para tu 401(k) que esté equilibrada. Yo recomendaría tener una parte en algún tipo de exposición internacional.
Paso 4 – Abrir una cuenta IRA Roth
Si todavía le sobra dinero cada mes, es el momento de empezar a meterlo en una cuenta Roth IRA. Al combinar un plan 401(k) y su propia cuenta Roth IRA, se beneficia de ambas ventajas fiscales. Las contribuciones al plan 401(k) permiten una deducción en la parte delantera y una Roth le permitirá una ventaja fiscal en la parte trasera a través de retiros libres de impuestos. Yo utilizo Zecco para mi Roth, de modo que no tengo que pagar las comisiones de negociación.
La combinación de las aportaciones al plan 401(k), las aportaciones de contrapartida de la empresa y las aportaciones adicionales a la cuenta Roth IRA darán como resultado un fantástico paquete de planificación de la jubilación.
Además, si es necesario, puedes retirar tus aportaciones de una IRA Roth sin penalización (no puedes retirar las ganancias hasta que seas mayor). También hay algunas estipulaciones que le permiten retirar fondos de una IRA Roth para la compra de una primera vivienda. Consulte a un experto para obtener más consejos sobre este tema.
Paso 5 – Aumentar los ingresos
En este punto, tienes cubierta la planificación de la jubilación y las emergencias. Además, no tienes deudas. Un gran comienzo y estás por delante de casi todos los de tu edad. En tu camino hacia el dinero joven. Es hora de aumentar tus ingresos para que puedas empezar a buscar la riqueza real.
Hay dos maneras de hacerlo y recomiendo que se sigan ambas. En primer lugar, sobresalir en tu carrera puede dar lugar a ascensos y a una mayor remuneración. Esto es definitivamente importante. En segundo lugar, la creación de un ingreso secundario aumentará significativamente tus ingresos y tu búsqueda de dinero joven. ¿Imagina lo que unos pocos cientos de dólares extra al mes pueden hacer a tu situación financiera?
Un ingreso secundario es algo que mucha gente no persigue aunque tenga buenas ideas. Se necesita creatividad y una gran ética de trabajo para conseguir un ingreso paralelo durante las horas en las que estás cansado de tu trabajo. Sin embargo, puede ser muy rentable. Como adulto joven, es posible que tengas la energía y el tiempo necesarios para hacerlo realidad.
Paso 6 – Elegir las inversiones para el dinero extra
Si llegas al paso 6, significa que tienes dinero extra después de haber llegado al máximo de tu jubilación y otras obligaciones. Eso es algo estupendo y definitivamente has conseguido dinero joven. En este punto, yo recomendaría crear una buena cartera en una cuenta de corretaje. Además, otra opción es comprar una casa. Necesitarás un pago inicial para la casa, así que empieza a ahorrar dinero para eso. Si ya tienes una casa, puedes considerar pagos adicionales para pagar tu hipoteca.
Mucha gente discute si pagar una hipoteca es algo bueno, pero si se hace en una combinación de opciones de inversión, no se puede equivocar. Es una inversión garantizada y viene con una gran tranquilidad al saber que su casa está pagada.
Si ya has pasado este punto, significa que no necesitas seguir leyendo este artículo porque tienes una gran cantidad de dinero. Inviértalo sabiamente y disfrute del estilo de vida que le proporciona a usted y a su familia.
Habilidades en las que centrarse a lo largo del proceso
Como adulto joven que persigue el dinero joven, hay varias habilidades que deberías empezar a aprender y que probablemente nunca dejarás de aprender. Veamos algunas de ellas. Cuanto más aprenda sobre cada una de ellas, más podrá volar a través de los pasos que he descrito anteriormente.
1. Aprender a elegir las inversiones
Esta es una cuestión muy importante y puede tener un gran impacto en el rendimiento de su dinero. Tanto si inviertes en acciones como en bienes inmuebles o en lo que sea, tendrás que aprender a elegir las inversiones de forma inteligente. Aprender a investigar el panorama financiero de una empresa o el flujo de caja potencial de una propiedad requiere habilidad. Lea libros, lea blogs y esté siempre dispuesto a escuchar a alguien que lo haya hecho antes.
2. Habilidades empresariales
Las habilidades empresariales son extremadamente importantes a la hora de buscar flujos de ingresos adicionales o quizás tu propia empresa como fuente principal de ingresos. Dirigir tu propio negocio con éxito puede poner en marcha tu búsqueda de dinero joven.
3. Equilibrio de ingresos y gastos
Para maximizar sus ahorros, inversiones y búsqueda de riqueza, es imprescindible que aprenda a equilibrar sus ingresos y gastos. Su objetivo es aumentar sus ingresos sin aumentar sus gastos de la misma manera. Hoy en día, demasiadas personas aumentan su estilo de vida y sus gastos al mismo tiempo que aumentan sus ingresos, por lo que nunca llegan a alcanzar mayores niveles de riqueza. Domine la gestión de su estilo de vida y de su dinero y estará en el camino hacia el dinero joven.
Buena suerte en su búsqueda de dinero joven!