Diferentes formas de financiar un negocio
La puesta en marcha de un nuevo negocio conlleva una gran cantidad de retos y obstáculos. El primero y más importante es conseguir financiación, lo que puede ser una carga en cualquier panorama económico. Tanto si busca fondos para invertir en una empresa nueva como si necesita capital para superar los tiempos difíciles. Conseguir financiación es más difícil que nunca.
Aunque el mercado de la financiación y los préstamos ha dado la bienvenida a una amplia gama de nuevos productos y soluciones de financiación, cada producto de préstamo viene con condiciones, costes ocultos y tipos de interés crecientes. Sin embargo, la investigación es una herramienta dinámica que puede ayudar a los empresarios a ampliar sus horizontes e identificar nuevos vehículos de financiación.
En este artículo, le guiaremos a través de las diferentes formas de financiar un negocio y de conseguir financiación.
Aquí tiene todo lo que necesita saber:
Recurra a sus ahorros
Utilizar sus ahorros para financiar su negocio es, sin duda, el método más sencillo. No incurrirá en ninguna deuda ni pasivo, y podrá conservar el control total de su negocio. Los ahorros personales eliminan la posibilidad de entrar en una sociedad, y no paralizan tu salud financiera con los tipos de interés.
Sin embargo, si su empresa es una operación arriesgada, estará arriesgando su patrimonio ganado con esfuerzo. A pesar de los factores de riesgo, los expertos aconsejan a los empresarios que financien sus negocios con sus ahorros en lugar de pedir préstamos. Sólo hay que asegurarse de tener un plan de negocio pragmático y realista antes de dar el paso.
Préstamos para pequeñas empresas
Algunas de las muchas entidades financieras y prestamistas facilitan a las pequeñas empresas préstamos a corto plazo y capital circulante. Las empresas pueden abrir una línea de crédito, obtener financiación de equipos, financiación de cuentas por cobrar y otras formas de crédito. Estos préstamos para empresas se conceden con las mínimas molestias y obligaciones, y facilitan a las empresas la obtención de financiación urgente.
Conseguir préstamos para pequeñas empresas con mal crédito puede ser difícil, especialmente si se trata de bancos y prestamistas tradicionales. Sin embargo, hay muchos prestamistas y empresas financieras que ayudan a las empresas y a los empresarios con malas puntuaciones de crédito y pasivos.
Factorización
El factoring es un método destacado para obtener financiación mediante la venta de las cuentas por cobrar de una empresa. Una empresa vende sus cuentas por cobrar a una tasa de descuento para obtener pagos en efectivo por adelantado. Se trata de una estrategia viable para las empresas con mala puntuación crediticia, y los fabricantes de ropa suelen utilizarla. El factoring es una estrategia eficaz para todas las empresas que tienen que hacer pedidos antes de cobrar.
Sin embargo, muchos expertos creen que no es una estrategia rentable para conseguir fondos. El intercambio de cuentas por cobrar hace que el factoring sea extremadamente competitivo, y también puede disminuir la reputación de una empresa en el mercado con el tiempo.
Conseguir un préstamo bancario
La solicitud de un préstamo bancario es una de las estrategias tradicionales más destacadas para conseguir financiación. Sin embargo, con el paso de los años, los criterios y normas de préstamo se han vuelto mucho más estrictos. Los bancos exigen una buena puntuación de crédito y una buena relación entre ingresos y deudas, además de un sólido plan de negocio. Sin embargo, hay muchos bancos, como Bank of America y J.P. Morgan Chase, que ofrecen préstamos para pequeñas empresas.
Estos bancos privados y públicos ofrecen una amplia gama de productos financieros, subvenciones y préstamos diseñados para las pequeñas empresas. Muchos empresarios no se benefician de estos productos por falta de investigación. Así que asegúrese de investigar a fondo todos los productos financieros y los fondos destinados a las pequeñas empresas. Desde luego, no hay nada malo en solicitarlos.
Tarjetas de crédito
Si necesita asegurar una financiación puntual o un capital circulante para salir airoso de una situación difícil. No hay nada malo en utilizar su tarjeta de crédito para financiar operaciones. Sin embargo, tratar una tarjeta de crédito como fuente de financiación es extremadamente arriesgado. Si no cumple con los pagos, causará estragos en su puntuación de crédito y en su salud financiera.
Es aconsejable hacer los pagos mínimos, o de lo contrario te encontrarás cavando un pozo de crédito interminable. Asegúrese de utilizar su tarjeta de crédito de forma responsable, sólo para sacar a su negocio de los problemas ocasionales.
Fondos en su 401(K)
Si acabas de jubilarte y quieres montar tu propio negocio, tu 401(K) es una lucrativa fuente de financiación. Los fondos que ha ahorrado en su 401(K) a lo largo de los años pueden utilizarse para financiar una pequeña empresa. Y lo que es más importante, esta estrategia le permite aprovechar sus ahorros sin tener que pagar impuestos. Sólo hay que asegurarse de seguir todas las legalidades y directrices obligatorias.
Estas directrices pueden ser un reto legal, así que asegúrese de obtener la experiencia de un profesional con experiencia en la creación de una corporación C. Además, tenga en cuenta que una vez que invierte sus ahorros en su negocio, muchas cosas pueden salir mal. Por lo tanto, siga adelante con un plan de negocio pragmático y sólido que alimente sus ahorros para generar riqueza.
Financiación colectiva
El crowdfunding es un medio extraordinariamente lucrativo para conseguir financiación y recaudar dinero para un proyecto creativo. Los sitios de crowdfunding, como Kickstarter.com, te permiten fijar tus objetivos y recaudar dinero durante un periodo determinado. Cualquiera puede aportar dinero a tus proyectos, incluidos tus amigos y familiares.
En los últimos años, Kickstarter ha surgido como un medio popular de recaudación de dinero para marcas de moda, álbumes de música, documentales y más. Sin embargo, no es un medio fiable para conseguir financiación a largo plazo. Puede considerarse como un medio de apoyo puntual para poner en marcha tu negocio.
Amigos y familia
Si no quieres asumir la carga de los crecientes tipos de interés y los estrictos procedimientos bancarios, ésta es una estrategia viable. Considere la posibilidad de pedir a sus familiares y amigos que inviertan en su negocio. Puedes pedir dinero prestado a través de un acuerdo de préstamo estructurado, que sería similar a pedirlo a un prestamista o a un banco. Sin embargo, no iría acompañado de duros calendarios de reembolso y tipos de interés crecientes.
También puedes incorporar a tus familiares y amigos como inversores y establecer acuerdos de colaboración a cambio de capital. Es un proceso mucho más sencillo y fácil; sin embargo, siempre existe el riesgo de arruinar valiosas relaciones por involucrar asuntos de dinero.
RESUMEN
Cada método de financiación y cada medio tiene sus pros y sus contras. Como empresario, es importante sopesar estos pros y contras y tomar decisiones pragmáticas. No hay que priorizar el dinero por adelantado y los pagos rápidos ignorando los costes y las cargas financieras a largo plazo. Aconsejamos encarecidamente a los empresarios que investiguen a fondo todos los medios y métodos de financiación de que disponen.