Cómo encontrar el seguro de automóvil adecuado
Son innumerables las historias que circulan por la red en las que se detallan horribles encuentros con las compañías de seguros de automóviles. Historias desgarradoras de lesiones y pérdidas, seguidas de aseguradoras insensibles que se niegan a pagar, ponen nervioso a cualquier comprador de coches.
Sin embargo, tener un plan de seguros es esencial para conducir un coche de forma segura y legal. Siguiendo unos sencillos pasos, los compradores de coches pueden sentirse seguros a la hora de seleccionar el plan de seguros adecuado para ellos y sus vehículos.
Paso 1: Encontrar el coche adecuado
No todos los coches están asegurados por igual. El mismo prejuicio que hace que los conductores jóvenes sean caros de asegurar – estereotipos sobre la imprudencia y la velocidad – tiende a aplicarse a los conductores de coches deportivos. Las aseguradoras asumen, con razón, que los conductores que prefieren coches rápidos con motores ruidosos son más propensos a sufrir colisiones. Del mismo modo, los modelos de lujo más caros tienen más probabilidades de obtener primas más altas por básicamente las mismas razones.
Por el contrario, hay ciertos coches que atraen a los conductores más seguros, y las aseguradoras tienden a premiar a esos compradores de coches con tarifas de seguro más bajas. Estadísticamente, estos coches están entre los menos costosos de asegurar:
- Jeep Compass
- Jeep Grand Cherokee Laredo
- Honda CR-V LX
- Jeep Wrangler
- Chrysler Town and Country
- Dodge Journey SE
En el mejor de los casos, los compradores de coches podrán encontrar concesionarios de estas marcas y modelos muy cerca para encontrar el vehículo que mejor se adapte; incluso pueden estar en el mismo lote, como en un concesionario Dodge en Everett, Washington.
Paso 2: Decidir la cobertura adecuada para usted
Antes de buscar los diferentes planes que ofrecen las distintas compañías de seguros, los propietarios de vehículos deben investigar las leyes de seguros de automóviles de sus estados. La cobertura de responsabilidad civil requerida varía de un estado a otro; por ejemplo, en Alabama, el estado requiere que los conductores tengan al menos $25,000 de responsabilidad por lesiones corporales para una persona, $50,000 de lesiones corporales para todas las personas en una colisión, y $25,000 de responsabilidad por daños a la propiedad, pero Arizona sólo requiere $15,000 de lesiones corporales para una persona, $30,000 de lesiones corporales para todas las personas, y $10,000 de daños a la propiedad. Hay un simple desglose de las leyes de cada estado aquí, pero sepa que las leyes pueden haber cambiado desde que ese artículo fue publicado en 2013.
A veces, el mínimo requerido por el estado no será suficiente para proteger a un conductor y todos sus bienes. Considere un individuo que cumple con el requisito de lesiones corporales de 30.000 dólares de Arizona, pero golpea a alguien que vale más de 150.000 dólares: en una colisión, el otro conductor puede tener facturas médicas de 100.000 dólares, y sus abogados pueden buscar la disparidad de 70.000 dólares de los bolsillos del primer individuo. Por ello, los expertos en seguros abogan por que los conductores adinerados contraten un seguro suficiente para cubrir todo lo que poseen.
Paso 3: Conozca su historial de conducción
Los puntos en el historial de conducción se acumulan rápidamente, y nada infla el coste del seguro como un historial de peso. Las infracciones múltiples en movimiento, en particular, sirven como señales a las aseguradoras de que el individuo es un conductor imprudente que es más probable que tenga colisiones. Cualquier tipo de violación en movimiento, una infracción que se produce cuando el coche no está aparcado, puede hacer que las tarifas del seguro suban, incluyendo:
- No ceder el paso
- No conducir en un solo carril
- No detenerse ante un semáforo o una señal de stop
- Uso inadecuado del carril de uso compartido
- Conducción de un vehículo sin la debida licencia
- Eliminación incorrecta de los residuos de un vehículo en movimiento
- Incumplimiento de los límites de velocidad
Antes de recibir las cotizaciones de las compañías de seguros, los conductores deben pedir al estado una copia de sus registros para asegurarse de que las violaciones son todavía aplicables. Citar puntos que no aparecen en el historial es pedir primas altas que no están justificadas.
Paso 4: Reunir varios presupuestos
Aquí es donde empieza el verdadero trabajo. Los conductores deben recopilar una lista de compañías que puedan ofrecer una cobertura adecuada para ellos y sus vehículos. En la era digital, la mayoría de las aseguradoras tienen generadores de presupuestos gratuitos disponibles en línea para que los conductores los utilicen a su conveniencia; sin embargo, los conductores necesitarán tener a mano piezas de información vitales, incluyendo:
- Número de licencia de conducir
- Número de matrícula del vehículo
- Marca y modelo del vehículo
- Número de matrícula del vehículo
- Número de la seguridad social
- Historia de los seguros
Cada presupuesto debería tardar unos 15 minutos en generarse. Los conductores deben tomar notas con diligencia, asegurándose de anotar las tarifas de planes de cobertura comparables para dar sentido a la información. También es conveniente mantener una lista actualizada de los números de teléfono de atención al cliente de las compañías, así como de las políticas de pago, es decir, cuándo hay que pagar, qué penalizaciones existen, etc.
Después de localizar un puñado manejable de posibles candidatos, los conductores deben investigar el rendimiento anterior de las empresas elegidas. Es entonces cuando las críticas mordaces sobre un servicio poco útil se convierten en algo valioso y no en algo confuso.
Paso 5: Disfrute de su seguro
Al final, los conductores reducirán su lista a una opción principal. Entonces, podrán conducir sana y felizmente de un lado a otro con la certeza de que están totalmente asegurados.