7 cosas que hay que saber al hacer la planificación financiera
Debes ganar control sobre tu dinero o la falta de éste te controlará para siempre. – Dave Ramsey
Necesita un plan financiero sólido por diversas razones: para hacer frente a los costes de su jubilación, para ahorrar en la educación de sus hijos, para asegurar a su familia en caso de que le ocurra algo, para comprar una casa o un vehículo en un futuro próximo, para hacer frente a gastos imprevistos. En un mundo ideal y sabio, debería empezar a hacer una planificación financiera en el momento en que reciba su primera paga. Cuanto antes empiece a planificar sus finanzas, mayores serán las posibilidades de tener un futuro económicamente asegurado. Desgraciadamente, muy pocas personas se dan cuenta de la importancia de un plan financiero inteligente. A menudo es más tentador retroceder y gastar el dinero que pensar en los planes de seguro e inversión adecuados.
La buena noticia es que usted puede ser un planificador financiero inteligente si cuenta con los consejos de planificación financiera adecuados. Sigue leyendo para saber más.
1. Empezar antes con un plan
¿Qué hiciste con tu primer sueldo?
Seguro que te has gastado toda la cantidad de diversas maneras: comprando, celebrando el momento de alegría con los amigos, haciendo frente a los gastos mensuales, etc.
¿Cuánto has ahorrado?
Quizás nada.
Cuanto antes planifiques, más riqueza acumularás con el tiempo. No importa si tienes 20 o 30 años, empieza a gastar lo que te queda después de ahorrar, y no al revés. Establezca una planificación financiera basada en objetivos a medida que cambien sus ingresos y sus obligaciones financieras. Por ejemplo, la planificación financiera a los 30 años será diferente a la de los 40 y los 50 porque en esta fase crucial se casará, tendrá hijos, comprará un vehículo o un préstamo. Por lo tanto, debería empezar a planificar todos estos gastos futuros cuando aún tiene 20 años y menos responsabilidades financieras.
2. Comprender los seguros y las inversiones
El seguro de vida y la inversión son dos pilares indispensables de un buen plan financiero. Sin embargo, hay una gran diferencia entre ambos, un hecho que debe comprender antes de empezar a planificar sus finanzas y ahorros. Los seguros están pensados para protegerse contra los días de lluvia, los accidentes desafortunados y las situaciones no deseadas en la vida; por ejemplo, un plan de seguro de vida se encarga de proteger económicamente a su familia si le ocurre algo desagradable. . Por el contrario, los planes de inversión multiplican el dinero que tanto le ha costado ganar y le permiten hacer crecer su patrimonio. Preferiblemente, su planificación financiera debe ser una combinación de pólizas de seguro, ahorros y planes de inversión adecuados.
3. Elegir los productos de seguro adecuados
Otro de los errores que comete mucha gente es elegir los productos de seguro equivocados. El mayor ejemplo de esto es el plan de seguro a plazo. A menudo, la gente no se da cuenta de la importancia de un plan a plazo, ya que no ofrece ningún rendimiento a tanto alzado. Sin embargo, un plan a plazo ofrece la mayor cobertura posible con la menor prima disponible. Si se elige bien, el plan de seguro a plazo adecuado puede asegurar a su familia con una cobertura de vida de 1 millón de rupias al día. Del mismo modo, un plan ULIP inteligente puede ayudarle a costear la educación superior de su hijo y los ULIPs ni siquiera están sujetos a impuestos LTCG.
4. Seguimiento de la inversión
Es necesario supervisar las inversiones con regularidad para evaluar si está sacando el máximo partido a sus planes de inversión. De nada sirve invertir su valioso dinero en un plan que no le está dando los rendimientos que esperaba. Marque el progreso para poder tomar medidas correctivas para rectificarlo. Aunque elijas el mejor plan financiero, puede ser necesario modificarlo. Diversos acontecimientos importantes en su vida también cambian el curso de su plan de inversión. Siempre puede volver a priorizar sus objetivos monetarios y elegir en consecuencia. Por ejemplo, cuando tenga 50 años, debería empezar a pagar todas sus deudas lo antes posible y ahorrar la mayor parte de su sueldo para su jubilación.
5. Prepárate para un día de lluvia
Las emergencias golpean con fuerza cuando menos se las espera. No tomarse en serio las emergencias es uno de los mayores errores financieros que muchas personas cometen y de los que se arrepienten después. Nunca subestime la importancia de un fondo de emergencia y cree uno lo antes posible. Su fondo de emergencia debe ser suficiente para cubrir al menos seis meses de sus gastos mensuales. Siga reponiendo este fondo a medida que aumenten sus ingresos.
6. Gestione sus deudas
Las deudas pueden convertirse en el mayor obstáculo en el camino hacia el cumplimiento de sus objetivos financieros. Gestionar tus deudas de forma inteligente debe ser tu prioridad antes de empezar a planificar tus finanzas y ahorros. Junto con un plan de inversión, establezca un plan de eliminación de deudas para pagarlas rápidamente. Además, manténgase al margen de las deudas evitables.
7. Ahorrar para la jubilación
Cuando uno tiene entre 30 y 40 años, la jubilación puede parecerle un sueño lejano. Pero llega pronto, sobre todo cuando estás enfrascado en el cumplimiento de tus obligaciones financieras y personales. Si desea una vida sin sobresaltos después de la jubilación, cultive fuertes hábitos de ahorro. Prepárese para su jubilación con un plan financiero adecuado. Al fin y al cabo, la jubilación debería estar libre de estrés, no cargada de responsabilidades financieras.
Ahora que conoce todos los puntos importantes para una buena planificación financiera, deje de poner excusas. Siempre puedes disponer de tiempo y dinero para empezar a planificar un futuro económico seguro. ¿Nos hemos dejado algo importante? Háganoslo saber.