¿Debo declararme en quiebra? Esto es todo lo que necesita saber
Si se está preguntando «¿debo declararme en quiebra?» pero no está seguro de que hacerlo sea lo correcto, le aconsejamos que espere a declararse y que siga leyendo. Siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre la quiebra y sus repercusiones para ayudarle a tomar la mejor decisión.
¿Qué es la quiebra?
Para entender las consecuencias de la quiebra, es importante conocer su definición. La quiebra se define como un procedimiento legal que permite a los deudores liberarse de sus deudas y a los prestamistas (en algunos casos) retener parte de lo que se les debe.
Cuando se presenta la quiebra, el deudor declara que no puede pagar sus deudas. Los tribunales miden la veracidad de esa declaración mediante una investigación de los bienes del deudor.
Si se determina que un deudor tiene realmente problemas financieros, el tribunal puede ordenar que se transfieran a su prestamista determinados bienes que posee para saldar parte de lo que debe. Después, la deuda se condona.
¿Por qué la gente se declara en quiebra?
La razón principal por la que las personas se declaran en bancarrota es para empezar de nuevo con las deudas. Cuando se entierra en la deuda, el interés puede hacer que los globos de la deuda se hinchen incontroladamente, lo que puede crear condiciones en las que no importa lo mucho que una persona trabaje, no hay manera de que pueda superar sus obligaciones de pago.
En algunos casos, los procedimientos de quiebra son provocados por prestamistas que quieren que los tribunales les ayuden a saldar parte de su deuda con las personas a las que han prestado. Esto es raro, ya que la quiebra casi siempre deja a los prestamistas con menos dinero del que se les debe.
Las empresas también pueden presentar tipos de quiebra como un movimiento estratégico para reducir la deuda y continuar con las operaciones.
Ventajas e inconvenientes de la quiebra
Sopesar los pros y los contras es una forma útil de llegar a una conclusión sobre la conveniencia de declararse en quiebra o no. A continuación se presentan dos ventajas y desventajas clave de la declaración de quiebra que vale la pena considerar.
Pro – Puedes salir de la deuda
La ventaja obvia de la quiebra es que puede aliviar la mayor parte de su deuda. Es posible que aún tenga que pagar parte de lo que debe a través de sus activos existentes (tenga en cuenta que su casa probablemente esté exenta de cobros), pero en general, acabará pagando mucho menos de lo que debe.
Pro – Las llamadas de cobro cesarán
Para algunos, la peor parte de tener una deuda es el acoso que la acompaña. Si está recibiendo llamadas de empresas de cobro, si sus vecinos están siendo notificados de su deuda, la bancarrota requiere que todo eso se detenga.
El acoso objetivo a través de las llamadas de cobro es ilegal, con o sin quiebra. Revise las leyes de cobro actuales para ver si lo que está experimentando es legalmente defendible.
Contra: perjudicarás tu crédito
Su crédito permite a los prestamistas saber cuán confiable es usted como prestatario. Aunque hay muchas cosas que pueden perjudicar y ayudar a su crédito, la quiebra es quizás la perspectiva más destructiva a la que puede enfrentarse su crédito. Muchos prestamistas ni siquiera considerarán la posibilidad de darle dinero si tiene una quiebra en su historial en los últimos tres años.
Como nota positiva, las quiebras acaban desapareciendo de su informe crediticio.
Con – No todas las deudas pueden ser descargadas a través de la bancarrota
Ciertos tipos de deuda no pueden ser descargados a través de la bancarrota. Por ejemplo, la deuda de los préstamos estudiantiles está exenta de quiebra y debe ser devuelta.
Un abogado especializado en quiebras puede trabajar con usted para entender cuáles son sus opciones en función del origen de su deuda.
Alternativas a la quiebra
Entendemos que, cuando uno se ve abrumado por las deudas, la quiebra puede parecer la mejor salida. Sin embargo, teniendo en cuenta el daño que la declaración de quiebra puede hacer a su crédito, es posible que desee considerar enfoques alternativos para salir de la deuda.
Algunas de sus opciones son:
1. Refinanciación de la deuda
Si el tipo de interés y los pagos mensuales de su deuda son demasiado elevados, busque oportunidades de refinanciación. Es posible que otro prestamista esté dispuesto a comprar su deuda a su prestamista actual y le ofrecerá mejores condiciones que reducirán la cantidad que debe pagar cada mes.
2. Conseguir la condonación de parte de la deuda
Hay varios abogados especializados en quiebras y organizaciones que pueden ayudarle a negociar un acuerdo con su prestamista. Un acuerdo es una cantidad reducida que pagará a los prestamistas a cambio de aceptar no declararse en quiebra.
3. Si puede, pague su deuda tal como está
Un pequeño grupo de prestatarios tiene el dinero para pagar su deuda pero no lo hace por principio o por negligencia. Cuando pides un préstamo y las condiciones que lo rodean son claras, lo mejor es cumplir tu parte del acuerdo realizando los pagos.
Si las condiciones que rodean a su dinero prestado no eran claras, puede tener un caso viable de fraude al consumidor sobre el que debería hablar con un abogado de quiebras u otro profesional del derecho.
¿Debo declararme en quiebra? Siga explorando los recursos
Cada año, cientos de miles de personas o más se preguntan «¿debo declararme en quiebra?». Esperamos que la visión que le hemos dado haya aportado claridad a esa pregunta.
Si todavía está considerando la posibilidad de presentar una solicitud, le invitamos a seguir leyendo más contenido sobre la quiebra en nuestro blog para obtener un contexto adicional. También hay un montón de grandes artículos sobre una amplia gama de otros temas. No deje de consultarlos.