La guía definitiva para planificar la jubilación
Aunque algunos amamos nuestro trabajo, prácticamente todo el mundo se pasa los días de trabajo fantaseando con la jubilación. Ya no necesitarás trabajar y podrás hacer lo que quieras con el resto de tu vida. Pero la realidad de la jubilación puede ser muy diferente de cómo la imaginas. Además de encontrarse sin nada que hacer, puede darse cuenta de que no tiene suficiente dinero como esperaba. Algunas personas llegan a la edad de jubilación para darse cuenta de que no pueden permitirse jubilarse. O que van a tener una calidad de vida inferior a la que esperaban. Si quiere estar preparado para la jubilación, tiene que empezar a pensar en ello cuanto antes. Tenga en cuenta algunos de estos factores a la hora de ahorrar para su jubilación, desde cuánto necesita hasta cómo conseguirlo.
Elaborar un presupuesto para la jubilación
No es tan fácil calcular cuánto dinero necesitará para vivir una vez que se jubile. Podrías necesitar lo suficiente para financiar unas dos décadas de jubilación. Muchas personas aspiran a tener unas 100.000 libras en su fondo de pensiones, pero incluso esto no les dará mucho dinero para ese tiempo. Calcular los gastos no es una ciencia exacta, sobre todo porque los precios pueden cambiar de aquí a entonces. Pero hay que pensar en los gastos que se pueden hacer y tratar de tener en cuenta la inflación. Con suerte, tu presupuesto para la jubilación será menor. No tendrá que pagar por cosas como los desplazamientos al trabajo y quizás los pagos de la hipoteca o el alquiler. También es de esperar que sigas beneficiándote de cosas como el subsidio de combustible y los pases de autobús.
Pensiones
La nueva pensión estatal no será inferior a 151,25 libras semanales (la cantidad real se anunciará en otoño de 2015). Esto supone un importe de 7865 libras al año. Por supuesto, la cuantía real de tu pensión dependerá de tus cotizaciones a la seguridad social. Es necesario que cotices durante diez años antes de poder cobrar la pensión estatal. Tiene que ganar al menos 155 libras a la semana o trabajar por cuenta propia y cotizar a la seguridad social. También puede obtener la pensión estatal si obtiene créditos de la seguridad social o cotiza voluntariamente. Si quiere saber cuánto podría recibir de la pensión estatal, puede obtener un extracto para hacer una estimación.
Además de la pensión pública, también puedes contratar una pensión privada. No afecta a tu pensión estatal, por lo que obtendrás unos ingresos adicionales. Algunas empresas ofrecen planes de pensiones en el lugar de trabajo a los que puedes adherirte. Pero si la tuya no lo hace, no dudes en tomar cartas en el asunto. Puedes empezar a contribuir a una pensión personal o a una pensión de los interesados. También puedes desgravar las aportaciones que hagas, pero comprueba que está registrada en HMRC.
Ahorro personal
Además de aportar dinero a un plan de pensiones, también puedes empezar a ahorrar de forma personal. Esta opción es una buena idea si tienes veinte años y quizás acabas de empezar tu primer trabajo a tiempo completo. Abre una ISA (cuenta de ahorro individual) para empezar a ahorrar algo de dinero cada mes. Busca los mejores tipos de interés para asegurarte de que tu dinero rinde al máximo. Actualmente puedes ahorrar 15.240 libras esterlinas al año y ganar intereses libres de impuestos.
Inversiones
Además de los ahorros y las pensiones, también puedes empezar a invertir de otras maneras. Hay muchas cosas diferentes en las que puedes invertir. Y puede ser difícil decidir en qué vale la pena invertir tu dinero. ¿Deberías invertir en acciones y participaciones, comprar oro o incluso invertir en algo inusual como el arte? Cada persona tomará decisiones diferentes en función de lo que crea que es mejor para ella, pero puede obtener muchos consejos que le ayuden. Por ejemplo, esta completa guía sobre la compra de metales preciosos en IRA le ayudará a decidir si merece la pena invertir en oro y plata. Puede utilizar las cuentas individuales para invertir en acciones y participaciones sin tener que pagar impuestos sobre sus rendimientos. También puede decidir incursionar en el comercio de divisas o en otros mercados. Piensa en cuáles son tus objetivos y trata de considerar los resultados a largo plazo que quieres obtener de tus inversiones.
Propiedad
Una cosa atractiva para invertir, tanto a nivel personal como empresarial, es la propiedad. Aunque mucha gente adquiere propiedades para alquilar, el mero hecho de comprar su casa le ayudará en la jubilación. Una vez que haya pagado la hipoteca, ya no tendrá que pagar por un lugar donde vivir. También puede reducir su tamaño, vendiendo la casa en la que ha invertido y comprando un lugar más pequeño que le ayude a financiar su jubilación. Las propiedades para jubilados pueden ser mucho más baratas que otras, por lo que mudarse después de jubilarse podría ser una buena idea. Por supuesto, también puede invertir en otras viviendas para alquilarlas o venderlas. Por ejemplo, puede alquilar una casa a inquilinos de larga duración o una casa de vacaciones a turistas. Si has gestionado propiedades como propietario, también podrías venderlas al jubilarte.
Ingresos continuos durante la jubilación
Por supuesto, es posible que no quiera dejar de trabajar por completo cuando se jubile. Tendrá ingresos procedentes de sus pensiones e inversiones, pero quizá no quiera dejar de trabajar. Podría incluir en su plan de jubilación un empleo a tiempo parcial o incluso la gestión de un negocio. Pero recuerde que no necesariamente podrá hacerlo para siempre, y necesita tener una idea de lo que pasaría si no pudiera seguir trabajando. Lo mejor es considerar el trabajo después de la jubilación como un medio para obtener ingresos extra para los lujos. No confíes en él como algo que pagará tus necesidades. Es mejor tener formas más pasivas de ingresos, ya sea una pensión o el alquiler de una segunda propiedad.
La jubilación puede parecer muy lejana para muchos, pero una vez que empieza a acercarse puede ser demasiado tarde. Es mejor empezar a prepararse lo antes posible. Es poco probable que te arrepientas de haber reservado más dinero para la jubilación cuando finalmente llegue el momento de dejar de trabajar. Empieza a trabajar en tu plan de jubilación ahora para tener un futuro mejor.