Invertir en la jubilación no tiene por qué ser complicado
El mundo de la inversión es definitivamente más complicado que hace unos años. Seth Klarman, que dirige la empresa de inversiones Baupost Group, dice que invertir se ha convertido en algo más «que una partida de ajedrez» en la actualidad. Hay más movimientos que considerar y más piezas en las que pensar.
Aunque creo que esto es cierto para el mundo de la inversión, en general. Sus propias estrategias de inversión y portfoio pueden seguir siendo simples, más bien como un juego de damas. Y recuerde que simple no significa menos eficaz. Las estrategias de inversión simples han demostrado históricamente ser tan eficaces, si no más, que las estrategias activas.
Apostaría que los dos principales problemas a los que se enfrenta el inversor medio estadounidense son: (1) no empezar con suficiente antelación, y (2) no ahorrar lo suficiente. ¿Por qué? Porque la gente está abrumada por las opciones y siente que invertir es demasiado complicado. La gente está paralizada por la elección, las noticias, a menudo aterradoras, y el idioma extranjero del mundo de la inversión.
Así que, como alguien que vela por el inversor medio, estoy más interesado en derribar esas barreras. En este caso, eso se hace, creo, manteniendo las cosas simples.
Mantenga su inversión simple centrándose en maximizar sus cuentas con ventajas fiscales. Por lo general, hay más que suficiente inversión que puede hacer dentro de su 401K y Roth IRA para empezar a preocuparse por la inversión imponible. Y si se limita a estas cuentas con ventajas fiscales, naturalmente tendrá menos de qué preocuparse, ya que las directrices de las cuentas regirán lo que puede hacer (es decir, los límites de contribución del 401K, las normas de retirada de la Roth IRA, etc.)
Mantenga su inversión sencilla siguiendo un modelo simple de asignación de activos. La asignación de activos es el acto de dividir sus fondos de inversión en diferentes clases de activos. Un modelo de asignación de activos es simplemente un ejemplo a seguir. Elija un modelo que se adapte a su tolerancia al riesgo y a su edad y apúntese a él. Mantenga algo de dinero en cada una de las clases de activos: algo en efectivo, algo en bonos y algo en acciones. Pero en lugar de acciones individuales, asegúrese de diversificar sus inversiones con fondos indexados y de inversión de bajo coste.
Mantenga una inversión sencilla centrándose en fondos de bajo coste. La historia ha demostrado que los fondos indexados funcionan tan bien como los fondos gestionados. No parece haber ninguna razón para que el inversor a largo plazo tenga que tener a alguien retocando su cartera o sus fondos de forma periódica. Y como los fondos indexados tienen menos gastos, usted no paga tanto por invertir su dinero. Te quedas con una mayor parte de tus ganancias.
Mantenga su inversión simple haciendo la mayor parte del trabajo usted mismo. Configurar todo lo que he mencionado hasta ahora (401K o IRA, asignación de activos y fondos de bajo coste) no es tan complicado. Puedes entenderlo y configurarlo todo tú mismo. Así que ponte a ello. Sin embargo, si tiene que incluir a alguien más en sus planes para estar tranquilo, simplemente pague a un asesor financiero independiente una pequeña cuota única para que le ayude a configurarlos. Vuelva a consultarles anualmente para ver cómo progresa.
Esperemos que esto le anime a empezar con su propio plan de inversión para la jubilación. Recuerde que el mayor peligro es no empezar. Así que no te dejes llevar por el ruido y ponte manos a la obra.