La verdad sobre la consolidación de deudas
La verdad es que la consolidación de deudas no hace que sus deudas desaparezcan. De hecho, no hace mucho para ayudar a resolver sus deudas. No hace nada para mejorar sus hábitos de gasto que le llevaron a la deuda en primer lugar. Las deudas siguen ahí y también los mismos malos hábitos de gasto de siempre.
Nunca se puede salir de las deudas creando más deudas. Todo lo que se hace con la mayoría de los préstamos de consolidación de deudas es cavar un agujero más profundo. Contrariamente a la creencia popular, salir de la deuda nunca es rápido o fácil, que es la promesa de la mayoría de las empresas de consolidación de deudas.
Muchas personas piensan que sus deudas son el problema. No es así. Las deudas son el síntoma de malos hábitos de gasto. Las personas con muchas deudas gastan en exceso y nunca ahorran. La mayoría de los asesores financieros nunca recomiendan la consolidación de deudas porque, sencillamente, no funciona.
Las estadisticas de la consolidacion de deudas
La mayoria de las empresas de consolidacion de deudas le diran que aproximadamente el 75% de las personas que tienen sus deudas consolidadas vuelven a endeudarse en un año. ¿Por qué ocurre esto? Porque mucha gente, despues de haber consolidado sus deudas, todavia no ha corregido sus habitos de gasto y sigue gastando en exceso y no ahorrando para los «eventos inesperados» de la vida. No se ha corregido nada.
Los préstamos de consolidación de deudas son tentadores porque tienen tipos de interés más bajos y pagos más reducidos que los préstamos tradicionales. Sin embargo, las investigaciones han indicado que los pagos más bajos no son realmente más bajos. Los pagos parecen más bajos porque el plazo del préstamo se prolonga más que el de los préstamos tradicionales. Obviamente, si se mantiene la deuda durante un periodo de tiempo más largo se paga menos, sin embargo, lo que la mayoría de la gente no se da cuenta es que también se está pagando más dinero al prestamista a largo plazo.
Un ejemplo de consolidación de deudas
Por ejemplo, si usted tiene una deuda de 30.000 dólares que incluye un préstamo de 10.000 dólares con un tipo de interés del 12% y un préstamo a 4 años de 20.000 dólares con un tipo de interés del 10%. El préstamo de $30,000 tiene un pago mensual de $517 mientras que el préstamo de $30,000 tiene un pago mensual de $583. Es decir, 1.100 dólares al mes. Vas a una empresa de consolidación de deudas y te dicen que con ellos sólo tendrás que pagar 640 dólares al mes con un tipo de interés del 9%. Como pueden hacer esto es negociando con tus acreedores y juntando todas tus deudas en una sola. Por supuesto, cualquiera se lanzaría a la oportunidad de pagar menos cada mes. Lo que nunca te dicen es que ahora tardarás unos 6 años en pagar el préstamo. Eso no suena tan mal hasta que se toma el tiempo para entender cuánto tiempo es en realidad y que ahora este préstamo tomará $46,080 para pagarlo en lugar de $40,392 para los primeros dos préstamos. En realidad usted acaba de pagar $5,688 más de lo que hubiera pagado antes. Ahora usted sabe la verdad acerca de la consolidación de la deuda que están en él por el dinero no para ayudarle a salir de la deuda.
La única forma verdadera de salir de las deudas
La respuesta no está en los bajos tipos de interés. La respuesta es un cambio completo de sus finanzas y de sus hábitos de gasto. Tienes que escribir cómo vas a gastar tu dinero y comprometerte a ello. El siguiente paso es conseguir un segundo trabajo y pagar tus deudas y vivir con mucho menos dinero del que llevas a casa. No es difícil de hacer, pero puede crear mucha tensión y ser una montaña rusa emocional. Tu mejor opción es consultar a un asesor financiero que pueda guiarte en el proceso.